Nieuws > CRiON pers publicaties

Kredietverzekeraars dekken insolventierisico jaar 2000

(04-12-1998)
De financieel-Economische Tijd

De voorspelling dat de millenniumbom op 1 januari 2000 tot ontploffing komt en enorme schade aanricht, dreigt door de toenemende angstpsychose vanzelf uit te komen en tot een wereldwijde recessie te leiden. Hamsterwoede, mensen die niet willen reizen of vliegen, geen hotelkamer durven boeken of liften willen gebruiken, alle geld van de bank halen uit vrees dat het geldverkeer stokt. Ook al lijkt de angst voor de gevolgen van de millenniumbom overtrokken, de kans dat ze inderdaad tot een recessie leidt die tal van bedrijven meesleurt in de val, is groot. Kredietverzekeraars zullen hun verantwoordelijkheid opnemen en de schade dekken, zo bleek tijdens een ronde tafel

over 'kredietverzekering en het jaar 2000'.

Kris BarrezeeleHet debat werd georganiseerd door het Graydon Impulscentrum voor Kredietmanagement van de Vlerick School voor Management. Crion, makelaar in kredietverzekering en politieke risico's en NCM Kredietverzekeringen zijn de 'foundation partners' van het impulscentrum dat genoemd is naar zijn 'prime fundation partner' Graydon Belgium. Aan het debat namen deel: professor Hubert Ooghe en Ludo Theunissen van het Graydon Impulscentrum, Jean-Louis Coppers (Crion), Christian Vincke (Nationale Dienst Delcredere), Ortwin Volcke (NCM Kredietverzekering), Herman Wydooghe (Euler-Cobac Kredietverzekering), Dirk Siebens (International Credit Insurance Association- ICIA), Victor Baudemprez en Philippe Renotte (Gerling-Namur Kredietverzekering).

Het debat sneed twee centrale thema's aan: sluiten kredietverzekeraars net als de klassieke verzekeraars het risico van het jaar 2000 uit of niet? En welke problemen kan het jaar 2000 met zich meebrengen voor het bedrijfsleven?

Bedrijven moeten op hun hoede zijn voor afnemers uit binnen- en buitenland die als gevolg van de millenniumbom in de problemen komen en hun schulden niet meer kunnen betalen. In dat geval moet de kredietverzekeraar de schade vergoeden aan zijn klant, tenminste als dat bedrijf een kredietverzekering heeft. Zoniet valt het risico uiteraard ten laste van het bedrijf zelf.

Christian Vincke (Delcredere): 'Een kredietverzekeraar biedt een verzekerde dekking tegen het jaar 2000-risico, maar als hij een kredietlimiet toestaat, zal hij wel eerst kijken of die debiteur Jaar 2000-conform is'.

Jean-Louis Coppers (Crion): 'De meeste bedrijfsverzekeraars wijzen hun aansprakelijkheid af.'

Philippe Renotte (Gerling-Namur): 'De verzekeraars veroorzaken een chaos op de markt. Kredietverzekeraars daarentegen werken effectief mee aan de analyse van het risico en de preventie. Vergeet niet dat de verzekeraar zelf 15 tot 20 procent van het risico behoudt en dus medeverantwoordelijk is. Daarom mogen wij geen enkele fout maken. De klant betaalt niet enkel een kredietverzekeringspremie, maar hij participeert ook in het risico.'

Ortwin Volcke (NCM): 'De vraag is wat de invloed van de Aziëcrisis zal zijn op Noord-Amerika. Krijgen wij een recessie in de periode 1999-2003? Het probleem van het jaar 2000 zal die recessie misschien nog verergeren.'

Zwaar weer

Philippe Renotte: 'De banken sturen nu experts naar hun klanten om na te gaan of die bedrijven jaar 2000-conform zijn. De vrees bestaat dat de kredieten worden opgezegd als ze niet conform zijn. Inkrimping van krediet is een bijkomende factor van recessie.'

Herman Wydooghe (Euler-Cobac): 'Het secundaire aspect van het millenniumrisico is veel fundamenteler. Wij dekken niet het jaar 2000 maar het insolventierisico. dat risico heeft meerdere oorzaken maar het jaar 2000 komt daar nu bij. Het komt er voor ons op aan de risico's te beheersen. Uitsluiting van het millenniumrisico heeft voor een kredietverzekeraar geen enkele zin. Het insolventierisico dekken is de zin van ons bestaan, ook al vloeit dit risico voort uit het millenniumprobleem. Het beheersen van een recessie is onze taak. Het zou niet de eerste keer zijn dat we dat moeten doen. Alles spitst zich toe op het beheer van het risico. Die rol zullen wij nu weer heel scherp moeten spelen.'

Ortwin Volcke: 'De vraag is of de kredietverzekeraars dat aankunnen. De premies voor kredietverzekeraars staan op een dieptepunt, net nu er zwaar weer op komst is. Hoe kan je hogere premies aanrekenen en voldoende reserves aanleggen als het bedrijfsleven zich niet echt bewust is van het probleem. Dat zal wellicht pas kunnen als zich eerst een aantal zware schadegevallen heeft voorgedaan en het schokeffect speelt.'

Philippe Renotte: 'Je moet diverse fasen onderscheiden: voor het jaar 2000 zullen vooral de banken hun handen vol hebben met het jaar 2000-probleem. Na 2000 zullen de banken geneigd zijn sneller krediet te verlenen aan bedrijven wier klantenvorderingen verzekerd zijn. Er zullen ook veel betwistingen volgen, bijvoorbeeld over laattijdige just-in-timeleveringen.'

Herman Wydooghe: 'Wij kunnen als kredietverzekeraars een zeer ve boodschap geven aan de markt. Onze organisatie is gericht op een volledige inzet van kennis en expertise. Wij kunnen ons hier profileren als een echte partner van de bedrijven en dat maakt ons verschillend van de rest van de verzekeringsbranche. Het jaar 2000 is een echte kluif voor ons.'

Vragenlijsten

Een moeilijke materie lijken de vragenlijsten die verzekeraars aan hun klanten bezorgen om te peilen naar hun voorbereiding op het jaar 2000. Gerling-Namur voerde in Duitsland samen met kredietverzekeraar Hermes een speciale studie uit bij 2.500 bedrijven. De analyse zal eerlang klaar zijn. NCM voert elke maand een onderzoek uit naar de vorderingen in de verschillende landen en bedrijfstakken. 'Uit een Vlerick-onderzoek blijkt een merkwaardige ontwikkeling: in 1997 zei 18 procent van de ondervraagde ondernemingen conform te zijn aan het jaar 2000. Dit jaar is dat maar 13 procent meer', zegt Jean-Louis Coppers (Crion). 'Dat geeft te denken. Bedrijven onderschatten het probleem blijkbaar.' Volgens Ortwin Volcke (NCM) stellen veel bedrijven zich positief op als er een vragenlijst komt van bank of verzekeraar. Als gevraagd wordt wie Jaar 2000-verantwoordelijke is in het bedrijf, dan wordt die vlug aangesteld. De kernvraag is dus duidelijk: wanneer is een bedrijf klaar voor het jaar 2000-probleem?

Herman Wydooghe: 'Als midden 1999 blijkt dat een bedrijf niet klaar staat, moet alarm geslagen worden en overgestapt worden naar noodscenario's.'

Ortwin Volcke: 'De zwakke broertjes zullen het eerste slachtoffer zijn, zelfs al zijn ze zelf helemaal aangepast. Een plotse toename van het aantal wanbetalers kan het bedrijf nekken als het zelf financieel zwak staat. Als de klantenvorderingen gedekt zijn, lopen ze minder gevaar.'

Jean-Louis Coppers: 'Moeten bedrijven niet het advies krijgen hun klantenvorderingen tegen 2000 tot een absoluut minimum te herleiden of hun klanten extra korting geven als ze tijdig betalen?

Ortwin Volcke: 'Bedrijven die just-in-time leveren, kunnen tijdelijk extra voorraden aanleggen...'

Philippe Renotte: 'Een bedrijf zal snel moeten kunnen factureren ook als de systemen uitvallen. Dat is een reële uitdaging.'

Christian Vincke: 'Je mag geen paniekstemming creëren. Zo'n advies leidt eveneens tot kredietbeperking en versterkt dus de recessiestemming. Ik meen dat de bedrijven een grote aanpassingscapaciteit hebben. Ze moeten zich wel bewust zijn van het feit dat het millenniumprobleem hun concurrentiepositie zal bedreigen.'

Ludo Theunissen (Vlerick): 'Dat klopt. Je mag niet overdrijven. Er zullen zich op 1 januari 2000 wellicht wel storingen voordoen als gevolg van manke computerprogramma's en haperende ingebedde chips. De vraag zal zijn: wie kan die storingen opvangen, wie heeft alternatieve oplossingen achter de hand? Sommige productiebedrijven gaan hun productiesystemen bijvoorbeeld stoppen en per 1 januari een voor een heropstarten om te zien of ze de overgang doorstaan. Niet elk bedrijf kan zich dat permitteren'.

Victor Baudemprez: 'Het probleem kan ook later opduiken, bijvoorbeeld na de stopzetting van het systeem of bij systemen die rond de jaarwisseling niet in werking waren.'

Philippe Renotte: 'De commissaris-revisor moet zich vergewissen van de precieze toestand. Klaar staan voor 2000 heeft alles te maken met de 'going concern' van het bedrijf, waarover de revisor toch moet waken.'

Hubert Ooghe: 'De richtlijn van het Instituut der Bedrijfsrevisoren is rampzalig. De revisoren krijgen als boodschap een totaal verkeerde instructie: zo goed mogelijk hun verantwoordelijkheid indekken. Dat is een compleet verkeerde houding. Revisoren moeten een meer proactieve houding aannemen.'

Victor Baudemprez: 'De commissaris-revisor moet verplicht worden in het jaarverslag aandacht te besteden aan het jaar 2000-probleem.'

Ludo Theunissen: 'Een revisor kan moeilijk attesteren dat een bedrijf jaar 2000-conform is.'

Victor Baudemprez: 'Een revisor kan het wel. Hij moet een beroep doen op deskundigen die het wel kunnen weten.'

Domino

De kredietverzekeraars bereiden zich in elk geval voor op het ergste. De schade zal groter zijn dan normaal, meent Christian Vincke. Hoeveel dat zal zijn, is een grote onbekende. Meer schade en minder premieontvangsten zijn geen schitterend vooruitzicht voor de kredietverzekeraars. Volgens Ortwin Volcke moet de beschikbare kredietverzekeringscapaciteit ruim voldoende zijn. 'Omdat ervaringsstatistieken ontbreken, zijn wij niettemin erg behoedzaam. Het domino-effect dat kan optreden is immers onvoorspelbaar.'


� Copyright De Financieel-Economische Tijd

< Terug