Exporteer met kennis van zaken. Vind hier alle informatie over de exportmarkten van jouw keuze.
Verplichtingen van een kredietverzekeringsmakelaar - een juridische benadering
01-01-2004
Welke zekerheden biedt de Wet op de Landsverzekeringsovereenkomst de klant?
De Wet op de landsverzekeringsovereenkomsten die actief werd op 1 januari 1996 kwam in de plaats van het koninklijke Besluit van 4 november 1961 en geeft sindsdien bijkomende zekerheden aan de klant. De makelaar, dus ook de kredietverzekeringsmakelaar, dient te beschikken over:
· professionele betrouwbaarheid,
· vereiste beroepskennis (theoretische kennis en praktische ervaring),
· voldoende financiële draagkracht,
· beroepsaansprakelijkheidsverzekering.
Indien de aspirant-makelaar of makelaar deze punten niet kan aantonen, bekomt hij geen erkenning als makelaar.
De eis dat de makelaar of kredietverzekeringsmakelaar over een ruime beroepskennis dient te beschikken is eveneens ingegeven door de zorg om de verzekerde. De kredietverzekeringsmakelaar dient zijn cliënt correct te kunnen inlichten over de kredietverzekeringsmarkt, de reglementeringen, de rechten en plichten verbonden aan een kredietverzekeringspolis, de fiscale aspecten van de kredietverzekeringsdekkingen, de wetgeving op de bescherming van de consument en op de handelspraktijken, en zoverder.
Welke beroepswerkzaamheden van de makelaar worden er vermeld in de wetgeving?
De wetgever somt de werkzaamheden op waar een makelaar en dus ook een kredietverzekeringsmakelaar zich dienen op te richten, namelijk:
· het in contact brengen van kredietverzekeringsondernemingen en bedrijven die een kredietverzekering wensen af te sluiten,
· de voorbereidingen om een kredietverzekering af te sluiten,
· het gedeeltelijke of volledige beheer van een kredietverzekeringspolis en de uitvoering van de polis,
· de hulp die geboden wordt bij schadeclaims of schade uitbetalingen.
Mag elke tussenpersoon die kredietverzekeringen distribueert zich ook een onafhankelijke kredietverzekeringsmakelaar noemen?
Een persoon of bedrijf die zich wil vestigen als onafhankelijk kredietverzekeringsmakelaar dient in orde te zijn met de Belgische wet van 27 maart 1995. Deze wet bepaalt dat er geen feitelijke of wettelijke band (de jure en de facto) mag zijn tussen een verzekeringsmaatschappij en een onafhankelijke kredietverzekeringsmakelaar. M.a.w. de klant dient zeker te zijn dat de makelaar volledig vrij is om een verzekeringsovereenkomst te plaatsen waar de klant en/of de makelaar wenst.
Indien een kredietverzekeringsmakelaar met één bepaalde verzekeringsmaatschappij afspraken zou maken rond het plaatsen van een minimum aantal polissen dan kan deze makelaar zich niet meer positioneren als onafhankelijk, dus ook niet als makelaar. In dat geval bepaalt de wetgeving dat deze tussenpersoon dient aanzien te worden als agent.
Ook dient het aandeelhouderschap volledig doorzichtig te zijn. Indien er een verzekeringsmaatschappij participeert in het kapitaal van de makelaar of kredietverzekeringsmakelaar, dan kan deze de titel “makelaar” niet meer gebruiken.
CRiON stelt zich volledig onafhankelijk op en heeft ook een portefeuille die gespreid is tussen de verschillende aanbieders van kredietverzekeringen. CRiON garandeert een professionele begeleiding in alle onafhankelijkheid.
Welke organisatie controleert de kredietverzekeringsmakelaars?
Een kredietverzekeringsmakelaar bekomt zijn statuut als onafhankelijk makelaar en wordt tevens gecontroleerd door de Commissie voor het Bank-, Financie- en Assuranciewezen, kortweg CBFA genoemd.
Het CBFA is op 1 januari 2004 ontstaan door de integratie van de vroegere Controledienst der Verzekeringen (CDV) en de Commissie voor het Bank- en Financiewezen (CBF).
Sinds deze integratie is het CBFA de toezichtautoriteit belast met de controle op de Belgische financiële sector, dus ook met het toezicht op de kredietverzekeringsmakelaar.
Waar kan ik nagaan of mijn tussenpersoon erkend is als kredietverzekeringsmakelaar dan wel als agent, afhankelijk verzekeringsmakelaar of subagent?
Alle tussenpersonen en kredietverzekeringsmakelaars bekomen een erkenningsnummer van het CBFA. De lijsten zijn beschikbaar op de website http://www.cbfa.be/nl/vt/vz/vz.asp
Kan CRiON als kredietverzekeringsmakelaar ook bemiddelen voor bedrijven gelegen buiten België?
CRiON is erkend als kredietverzekeringsmakelaar met een Europees paspoort en kan bijgevolg bemiddelen in de volledige Europese Unie.
Op 22 februari 2006 werd in België de Europese richtlijn van 9 december 2002 over verzekeringsbemiddeling omgezet in Belgisch recht. CRiON heeft onmiddellijk haar Europees paspoort als kredietverzekeringsmakelaar gevraagd en toegewezen gekregen.
Door de invoering van het Europese paspoort verhoogt Europa de bescherming van de rechten van de kredietverzekeringsnemers en stimuleert hiermee eveneens de concurrentie tussen de internationale kredietverzekeringsmakelaars.
Kan een bedrijf zich kredietverzekeren bij een kredietverzekeraar die niet vertegenwoordigd is in België?
Welke is hierbij de precieze verhouding tussen de Europese en de Belgische regelgeving?
Het bedrijf dat de stap zet om een polis te onderschrijven van een bedrijf zonder vertegenwoordiging in de Europese Economische Ruimte, doet dat op eigen risico.
Het probleem stelt zich in de kredietverzekeringsbranche niet ten volle gezien, met uitzondering van enkele lokale kredietverzekeraars, vrijwel alle kredietverzekeringsbedrijven vertegenwoordigd zijn in de EU.
Voor verzekeraars die niet gevestigd zijn in België, moet een onderscheid gemaakt worden tussen de regels voor bedrijfseconomisch toezicht en het contractenrecht. Voor de verzekeraars binnen de EU gelden de regels voor bedrijfseconomisch toezicht van het land waar de verzekeraar haar bedrijfszetel gevestigd heeft. Die regels zijn binnen de EU wel ook in grote mate geharmoniseerd.
Het contractenrecht daarentegen blijft grotendeels dat van het land van de verzekeringsnemer.
TOP